In Nederland woont bijna 60% (59 om precies te zijn) van de huishoudens in een koophuis. De reden hiervoor is dat er grote voordelen zijn wanneer je een huis koopt in plaats van huurt. Toch is huren in sommige gevallen verstandiger, al is het maar omdat men simpelweg niet anders kan.
Veel mensen die een huis huren, kunnen niet kopen omdat de financiering ervan niet mogelijk is voor ze. Vaak telt de mening van een bepaalde bank natuurlijk niet als geldende norm, want misschien wil een andere bank wel met jou in zee. Het kopen van een huis kan dan wel veel voordelen met zich meebrengen, maar in bepaalde gevallen is het misschien slimmer om te huren. En soms zit er ook niks anders op dan huren.
Je bent niet van plan om langer dan een paar jaar in het huis te wonen
Wanneer je een huis koopt, komen er veel bijkomende kosten kijken. Denk maar bijvoorbeeld aan overdrachtsbelasting, kosten voor de notaris en kosten voor advisering en bemiddeling. Als je denkt dat je na een aantal jaar toch weer gaat verhuizen, dan is huren meestal slimmer. Dit komt door het feit dat het eerste aantal jaren nadat je het huis gekocht hebt, de investering in het koophuis hoger is dan de verkoopwaarde. Je krijgt dan te maken met een restschuld als je het huis snel weer wilt verkopen.
Je gaat voor het eerst samenwonen met je partner
Wanneer je voor het eerst gaat samenwonen met je partner, dan is het nog maar de vraag of jullie echt nog lang bij elkaar willen blijven. Als je in een huurhuis zit, dan zul je met minder problemen zitten als de relatie toch niet blijkt te werken. Je kunt dus beter eerst samenwonen in een huurhuis, voordat je met je partner de volgende grote stap gaat zetten, namelijk een huis kopen. Kies je voor huren dan zijn er online platformen waar je het aanbod huurwoningen kunt bekijken bij jou in de regio. Van te voren is het wel slim om de reviews te bekijken. De beoordelingen van Rooming kunnen nogal verschillen met bijvoorbeeld Pararius of Makelaarsland.
Geen geen overlijdensrisicoverzekering kunnen afsluiten door ziekte
Als je de financiering niet rond krijgt, dan is het kopen van een huis niet mogelijk. Het kopen van een huis is daarnaast ook niet mogelijk als je geen overlijdensrisicoverzekering kunt afsluiten. Je kunt namelijk vaak geen hypotheek krijgen als je geen overlijdensrisicoverzekering hebt, want dat wordt vaak geëist. Heb je een afwijzing binnen van een verzekeraar? Probeer het dan gewoon bij een andere, want een afwijzing betekent niet meteen dat je gelijk niet meer te verzekeren bent. Als je bijvoorbeeld een eigen bedrag in kunt brengen, dan valt er meestal nog wel wat te regelen.
Geen huis door BKR registratie
Als je een hypotheek wilt, dan wordt je kredietwaardigheid gecontroleerd bij het BKR. Zij registreren alle leningen, betalingsachterstanden en betalingsproblemen die nog lopend zijn of uit het verleden. Is het langer dan vijf jaar terug dat je een lening hebt afgesloten? Dan verdwijnt deze vanzelf uit het BKR. Heb je een negatieve registratie, dan is een hypotheek vaak niet mogelijk. Een negatieve registratie krijg je als je bijvoorbeeld te maken hebt gehad met betalingsachterstanden.
Momenteel zijn de hypotheekrentes zodanig laag dat je een huis kunt kopen tegen relatief lage maandlasten. In deze maandlasten zitten ook de aflossing van een hypotheekschuld meegerekend. Als je dus een huis koopt, dan bouw je een vermogen op en na dertig jaar heb je je huis helemaal afbetaald. Als je blijft huren, dan zullen de huurprijzen ieder jaar stijgen met een vastgesteld percentage. Om deze redenen is het bijna altijd het geval dat je met kopen beter af bent dan met huren.
